Calculadora de Hipoteca en España — Cuota Mensual en euros

El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí y es el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España. Cuando el Euríbor sube, la cuota de las hipotecas variables aumenta en la siguiente revisión (generalmente anual o semestral). En 2025 el Euríbor se ha moderado significativamente desde los máximos de 2023. Para las hipotecas a tipo fijo, el Euríbor no afecta la cuota ya que el tipo se pacta al inicio y no varía.

Los bancos españoles financian como máximo el 80% del valor de tasación del inmueble para primera vivienda, por lo que necesitas al menos un 20% de entrada propia. Para segunda vivienda, el máximo habitual es el 70%. Además, debes contar con entre un 10% y un 15% adicional para los gastos de compraventa: impuestos (ITP o IVA según sea vivienda nueva o usada), notaría, registro y gestoría. En total, necesitas tener entre el 30% y el 35% del precio de compra en ahorros.

Una hipoteca a tipo fijo mantiene la misma cuota durante toda la vida del préstamo, lo que da certeza y estabilidad. La hipoteca variable tiene una cuota que se revisa periódicamente (generalmente cada 6 o 12 meses) en función del Euríbor más un diferencial fijo. Existe también la hipoteca mixta, que tiene tipo fijo los primeros años (habitualmente entre 3 y 10 años) y luego variable. En el contexto actual de moderación del Euríbor, las hipotecas fijas siguen siendo atractivas para quienes buscan tranquilidad a largo plazo.

Desde la reforma hipotecaria de 2019, los bancos asumen la mayor parte de los gastos de constitución de la hipoteca (notaría, gestoría, IAJD y registro). El comprador asume el coste de la tasación (entre 300€ y 600€) y la copia de la escritura. Adicionalmente, los gastos de compraventa del inmueble (ITP o IVA + AJD, notaría, registro) corren por cuenta del comprador, representando entre el 10% y el 15% del precio. La hipoteca también puede incluir vinculaciones como seguro de vida y de hogar.

Amortizar anticipadamente reduce el capital pendiente y, con él, los intereses futuros. En España, desde 2019 las comisiones por amortización anticipada están limitadas por ley: en hipotecas variables, máximo 0,25% los primeros 3 años y 0% después; en fijas, máximo 2% los primeros 10 años y 1% después. La decisión de amortizar depende de tu situación: si el tipo de tu hipoteca es más alto que el rendimiento que obtienes con el dinero, amortizar es generalmente ventajoso. Consulta con tu banco si conviene más reducir plazo o cuota.