Calculadora de Interés Compuesto en España — Simula tu Inversión en euros

En España puedes invertir con interés compuesto en fondos de inversión (traspasables sin coste fiscal entre sí), ETFs en bolsas europeas, acciones del IBEX-35 y mercados internacionales, planes de pensiones (con ventaja fiscal en IRPF), cuentas remuneradas y depósitos bancarios. Los fondos indexados de bajo coste gestionados por gestoras como Vanguard, iShares o Amundi son la opción más recomendada por expertos para inversión a largo plazo. Plataformas como MyInvestor, Indexa Capital o inbestMe facilitan el acceso con comisiones reducidas.

Los fondos indexados son fondos de inversión que replican la composición de un índice bursátil (S&P 500, MSCI World, IBEX-35) con costes muy bajos (TER entre 0.05% y 0.30% anual). En España se pueden contratar a través de plataformas digitales como MyInvestor, Indexa Capital, inbestMe o directamente con bancos que los ofrezcan como Openbank o ING. La inversión mínima puede ser desde 1€ en algunas plataformas. La reinversión automática de dividendos en los fondos de acumulación maximiza el efecto del interés compuesto a largo plazo.

El IBEX-35 ha generado un rendimiento anual promedio aproximado del 4-6% en los últimos 20 años, considerablemente inferior al S&P 500 (7-10% ajustado por inflación). Sin embargo, si incluyes los dividendos (dividend yield histórico del 4-5%), el rendimiento total se aproxima al 8-10% anual. El índice ha sufrido caídas significativas en 2008, 2011-2012 y 2020, pero ha recuperado en cada ocasión. La diversificación internacional con índices globales como el MSCI World ha dado históricamente mejores resultados ajustados por riesgo que concentrarse solo en el IBEX.

En España, los rendimientos de inversión tributan en la base del ahorro del IRPF a tres tramos: 19% hasta €6.000 de ganancia, 21% entre €6.000 y €50.000, 23% entre €50.000 y €200.000, y 27% por encima de €200.000. Los fondos de inversión tienen la ventaja fiscal del diferimiento: puedes traspasar entre fondos sin tributar hasta el momento del reembolso definitivo. Los planes de pensiones permiten deducir las aportaciones de la base imponible general (hasta €1.500/año) pero tributan como renta del trabajo al rescatar. La planificación fiscal de las inversiones puede suponer un ahorro significativo a largo plazo.