Calculadora de Hipoteca Gratis

¿Cómo funciona una hipoteca y cuánto pagarás realmente?

Una hipoteca es probablemente la deuda más grande que asumirás en tu vida. Entender exactamente cuánto pagarás cada mes, cuánto se destina a intereses y cuánto reduces tu deuda real es la diferencia entre una decisión informada y años de incertidumbre financiera.

La cuota mensual se calcula con la fórmula de amortización francesa: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es el capital financiado, r es la tasa mensual (tasa anual ÷ 12) y n es el número total de pagos. Esta fórmula garantiza una cuota constante durante todo el plazo cuando la tasa es fija.

La tabla de amortización revela cómo cada cuota se divide entre capital e intereses. Al inicio, la mayor parte de cada pago cubre intereses; con el tiempo, una proporción creciente reduce la deuda. Por eso los primeros años de una hipoteca "avanzan" muy lentamente.

Hacer pagos extra al capital es una de las estrategias más eficaces para reducir el costo total de una hipoteca. Un pago adicional de $200 al mes en una hipoteca de $200,000 a 20 años al 7% puede ahorrarte más de $25,000 en intereses y liquidar el préstamo varios años antes. Esta calculadora te muestra el impacto exacto.

Antes de firmar, usa esta herramienta gratuita para comparar escenarios: ajusta el pago inicial, el plazo o la tasa y descubre qué combinación se adapta mejor a tu presupuesto.

Datos del inmueble
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Condiciones del préstamo
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Preguntas Frecuentes sobre Hipotecas

La cuota mensual se calcula con la fórmula de amortización francesa: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es el capital financiado, r es la tasa mensual (tasa anual ÷ 12) y n es el número total de pagos. Esta fórmula garantiza cuotas iguales durante todo el plazo cuando la tasa es fija, aunque la proporción de capital e intereses cambia en cada cuota. Al inicio del préstamo, la mayor parte de cada cuota se destina a intereses; con el tiempo, una proporción creciente amortiza el capital.

El pago inicial típico para una hipoteca se sitúa entre el 10% y el 30% del precio del inmueble. La mayoría de los bancos exigen un mínimo del 10–20%. Un pago inicial mayor reduce el capital financiado, lo que se traduce en una cuota mensual más baja y un total de intereses pagados significativamente menor. Además, un pago inicial elevado puede ayudarte a evitar el seguro hipotecario privado que algunos bancos requieren por debajo del 20%.

Con tasa fija, la cuota mensual se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, lo que facilita la planificación presupuestaria. Con tasa variable, la cuota puede cambiar periódicamente según las condiciones del mercado, generalmente vinculada a un índice de referencia más un margen fijo. La tasa variable puede ser más atractiva al inicio, pero introduce incertidumbre: si los tipos de interés suben, tu cuota puede incrementarse significativamente. Esta calculadora te permite comparar ambos escenarios.

La tabla de amortización muestra el desglose de cada cuota mensual: cuánto se destina a capital, cuánto a intereses y el saldo restante después de cada pago. Al inicio del préstamo, la columna de intereses es la más alta; con el paso de los años, la columna de capital va ganando peso. Leer esta tabla te permite entender exactamente en qué punto tu deuda comienza a reducirse de forma significativa y cuánto debes en cada momento del plazo.

Sí, los pagos extra se aplican directamente al capital, reduciendo el saldo pendiente y, con él, los intereses futuros. En una hipoteca de $200,000 a 20 años al 7%, pagar $200 extra al mes puede ahorrarte más de $25,000 en intereses y terminar el préstamo varios años antes. Antes de hacerlo, verifica que tu hipoteca no tenga comisión por amortización anticipada. Nuestra calculadora muestra exactamente el ahorro y el tiempo ganado con cualquier pago extra que ingreses.

Además de la cuota de capital e intereses, una hipoteca típicamente incluye: seguro de vida vinculado al préstamo, seguro del inmueble, y posibles comisiones bancarias mensuales. Al inicio también hay gastos de escritura, tasación y registro. Algunos bancos requieren un fondo de reserva mensual para impuestos y seguros. Usar la sección de opciones avanzadas de esta calculadora te permite incluir todos estos costos para obtener el costo mensual real de tu hipoteca.

Un plazo más corto (10–15 años) significa cuotas más altas, pero el total de intereses pagados puede ser hasta un 60% menor comparado con un plazo largo. Un plazo más largo (25–30 años) reduce la cuota mensual y mejora la liquidez mensual, pero el costo total de la hipoteca es mucho mayor. El plazo ideal depende de tu capacidad de pago mensual, tus objetivos de ahorro y tu tolerancia al riesgo. Usa esta calculadora para comparar distintos plazos y encontrar el equilibrio adecuado.

Sí. Una vez que calculas tu hipoteca, aparece el botón "Descargar Reporte PDF" al final de los resultados. El PDF incluye el resumen completo de tu hipoteca — precio del inmueble, monto financiado, cuota mensual, total de intereses y costo total — junto con la tabla de amortización completa. Es un documento listo para guardar, imprimir o compartir con tu asesor financiero o banco.